Je energielabel is al lang niet meer alleen iets voor bij de verkoopbrochure. Steeds meer geldverstrekkers gebruiken het als indicator voor betaalbaarheid, risico en toekomstwaarde. Dat klinkt logisch: hoe zuiniger je huis, hoe lager je maandelijkse energiekosten en hoe meer ruimte er overblijft voor je hypotheeklasten. Maar er speelt meer. In dit artikel lees je wat een label precies doet in je hypotheekaanvraag, welke voordelen je kunt pakken en waar je op moet letten als je huis (nog) niet zo zuinig is.
Wat zegt een energielabel over jouw maandlasten?
Bij het bepalen van je maximale hypotheek kijkt de bank naar je vaste lasten en je netto-inkomen. Energie is daarbij een flinke post. Sinds 2024 is in de leennormen expliciet rekening gehouden met het energielabel van de woning: een zuinige woning heeft lagere verwachte energielasten, waardoor je vaak iets meer kunt lenen. Een onzuinige woning drukt je leencapaciteit juist, omdat de bank realistische energiekosten meeneemt in de berekening.
Let op: dit gaat niet alleen over het label op papier, maar ook over het werkelijke verbruik. Lever je daarom, waar mogelijk, recente jaarafrekeningen of slimme meter-data aan. Dat helpt adviseurs en banken om het plaatje zuiver te krijgen.
Risico en waarde: hoe een label de bank geruststelt
Banken denken in risico’s op de lange termijn. Een energiezuinige woning is doorgaans aantrekkelijker op de markt, heeft een kleinere kans op leegstand bij verkoop en is minder kwetsbaar voor stijgende energietarieven. Dat geeft banken vertrouwen dat de woning zijn waarde beter houdt en dat jij stabieler kunt blijven betalen.
Daarom zie je dat sommige geldverstrekkers rentekortingen of gunstiger voorwaarden bieden voor woningen met een hoog label of voor nieuwbouw met uitstekende energieprestatie. Het is voor hen simpelweg een veiliger onderpand, en dat werkt door in de prijs.
Rentevoordeel en groene hypotheek
Bij verschillende aanbieders bestaat een “groene” of “duurzame” rentekorting. De korting geldt bijvoorbeeld bij een woning met label A of hoger, of bij nieuwbouw met een zeer lage energie-index. De exacte voorwaarden verschillen per aanbieder en veranderen af en toe. Vraag je adviseur daarom expliciet naar rentekortingen op basis van het energielabel en controleer of de korting geldt voor de hele rentevaste periode of alleen bij afsluiten.
Extra leenruimte voor verduurzaming
Wil je een minder zuinige woning verbeteren, dan biedt een deel van de geldverstrekkers extra leenruimte voor energiebesparende maatregelen. Dat kan via een apart bouwdepot met een lagere rente of via een opslag in je hoofdhypotheek. Vaak kun je – mits aantoonbaar besteed aan isolatie, HR++/triple glas, warmtepomp, balansventilatie of zonnepanelen – bovenop de 100% marktwaarde nog wat extra financieren, regelmatig tot ongeveer 106%. Met NHG gelden aparte regels en maximumbedragen, maar ook daar is verduurzamen een aparte bestedingscategorie met ruimte en duidelijke bewijsvereisten (offertes, facturen, oplevering).
Kopen met een laag label: zo voorkom je dat je te krap gaat zitten
Een label D, E, F of G maakt je aankoop niet automatisch een slecht idee, maar het vraagt wel om strak plannen. Reserveer in je maandbudget ruimte voor hogere energielasten tot je maatregelen hebt uitgevoerd. Reken bovendien door wat jouw eerste stappen opleveren, zowel in comfort als in euro’s. Vaak verdien je kierdichting en isolatie van de spouwmuur snel terug, terwijl een warmtepomp pas rendeert als de schil voldoende isoleert.
- Check het werkelijke verbruik van vorige bewoners (jaarafrekening) en pas aan op jouw gezinssamenstelling.
- Vraag offertes op voor 2–3 maatregelen en zet de besparing naast de maandlast van het extra leenbedrag.
- Plan de uitvoering in de eerste 6–12 maanden na sleuteloverdracht en spreek met de bank een ruim bouwdepot af.
Hoe verbeter je je label vóór of vlak na aankoop?
Begin met een snelle scan: waar verlies je de meeste warmte? Gevel, dak, vloer en glas zijn vaak de grote bronnen. Daarna kijk je naar ventilatie (liefst met warmteterugwinning) en pas je, als de schil op orde is, de opwekking aan (hybride of volledig elektrische warmtepomp). Vergeet niet dat HR++ glas in veel bestaande woningen nog steeds een enorme stap is en bovendien relatief snel te plaatsen.
Ga je je label laten registreren of actualiseren, dan loont het om vooraf prijzen en doorlooptijden te vergelijken. Je kunt simpelweg energielabel offertes vergelijken en zo de juiste energieprestatie-adviseur kiezen die ook meedenkt over de bewijslast (foto’s, facturen, productbladen) voor een hogere labelklasse.
- Snelle winst: kierdichting, radiatorfolie, slimme thermostaat, waterzijdig inregelen.
- Grote stappen: spouwmuurisolatie, dakisolatie, vloerisolatie, HR++ of triple glas.
- Na isoleren: hybride of (bij voldoende isolatie) all-electric warmtepomp, eventueel in combinatie met zonnepanelen.
Checklist voor je hypotheekgesprek
Ga je oriënteren of bied je op een woning, neem dan deze punten mee naar je adviseur. Het verkort de doorlooptijd en vergroot je kans op scherpe voorwaarden.
- Actueel energielabel (EP-registratie) of een plan om het label op korte termijn te verbeteren.
- Overzicht van huidig of verwacht energieverbruik met onderbouwing (jaarafrekening, verbruiksdata).
- Offertes voor maatregelen + globale planning, zodat een bouwdepot direct goed kan worden ingericht.
- Inzicht in subsidiemogelijkheden (zoals ISDE) en hoe die je netto maandlasten verlagen.
- Vraag expliciet naar rentekorting op basis van label en naar voorwaarden voor extra leenruimte.